Đầu tiên là của bạn, sau đó là của riêng anh ấy: Cách các cặp vợ chồng quản lý ngân sách gia đình

Làm thế nào để tổ chức một ngân sách gia đình với lợi ích và thoải mái?Mỗi cặp vợ chồng giải quyết vấn đề này theo cách riêng của mình, mặc dù không có nhiều mô hình cơ bản về ngân sách gia đình. Nếu các đối tác chọn chương trình ngân sách chung truyền thống, họ sẽ đặt toàn bộ thu nhập của mình vào một nồi chung, và từ đó họ tài trợ cho tất cả các chi phí của gia đình - cả chung và cá nhân. Với một ngân sách riêng, mỗi người có thu nhập và chi phí riêng, và các đối tác thậm chí có thể vay lẫn nhau. Điều này không có nghĩa là họ không có chi phí chung: họ có thể bị loại bỏ vì những nhu cầu chung. Cuối cùng, có một chương trình phổ biến thứ ba: một người chồng và một phần chia sẻ thu nhập và chi phí (ví dụ, họ ném một số tiền nhất định vào một tài khoản chung - bằng hoặc theo tỷ lệ khác - và từ số tiền này họ trả cho việc thuê một căn hộ hoặc kỳ nghỉ chung), và một số được để lại cho cá nhân nhu cầu.

Mỗi chương trình có cả ưu và nhược điểm. Chúng tôi đã nói chuyện với các nhân vật khác nhau về cách họ điều tiết tài chính gia đình và lý do tại sao họ nên làm điều này.

Tôi luôn lúng túng khi nêu ra vấn đề tiền bạc trong một mối quan hệ; Trong khi họ gặp nhau, nhưng không sống cùng nhau, tất nhiên mọi người đều có tiền riêng. Sau đó chúng tôi bắt đầu sống cùng nhau và chờ đợi đứa trẻ, nhưng ngân sách không đoàn kết - và tôi nhận ra rằng mình không thoải mái. Ví dụ, chúng tôi lần lượt đi siêu thị và tôi hiểu rằng khi bạn trai đi, tôi không thoải mái khi yêu cầu anh ấy mua cho tôi một số món ngon, vì thu nhập của anh ấy thấp hơn tôi bốn lần - anh ấy vừa tốt nghiệp đại học và tìm được công việc đầu tiên. Sau đó, tôi quyết định rằng, bất tiện khi yêu cầu dạy mua một thứ gì đó không phải là trường hợp, chúng tôi là gia đình, chúng tôi nên có một số loại tiền chung.

Kết quả là, chúng tôi có một tài khoản chung với hai thẻ. Mỗi tháng chúng tôi chuyển cho nó bao nhiêu người có thể, thường là xấp xỉ bằng nhau, ví dụ, 600-700 euro. Có những tình huống khi tôi dịch nhiều hơn, và có những lúc chồng tôi làm điều đó. Tài khoản này ghi nợ tiền điện, gas, Internet, nước và phòng tập thể dục; Với cùng một loại thẻ chúng ta phải trả trong siêu thị, nhà hàng, phương tiện giao thông, hiệu thuốc, với số tiền chung này, chúng ta mua tã và thức ăn trẻ em. Sáu tháng qua, tôi bổ sung tài khoản với số tiền lớn hơn một chút so với chồng tôi, vì anh ta trả tiền cho mẫu giáo: nếu bạn làm điều này thông qua một hệ thống đặc biệt tại nơi làm việc, thì tiền cho mẫu giáo được tính từ tiền lương trước thuế, nghĩa là bạn trả tiền thuế từ một số tiền nhỏ hơn, nó có lãi . Các chi phí lớn như đồ nội thất, đồ gia dụng, vé máy bay và khách sạn cho tôi; Tôi nghĩ rằng điều này sẽ không phải luôn luôn như vậy và khi mỗi khoản thu của chúng tôi trở nên bằng nhau, sự đóng góp của mỗi người sẽ giống nhau.

Nó đã trở nên dễ dàng hơn nhiều cho cả hai chúng tôi về mặt tâm lý, chúng tôi hiểu rằng chúng tôi có thể hỗ trợ lẫn nhau bất cứ lúc nào. Trước đây, thật bất tiện khi tôi yêu cầu chồng tôi lấy hai mươi euro tiền mặt, ví dụ, trả tiền cho việc dọn dẹp căn hộ - vì đó là tiền của anh ta; và bây giờ, nó thuận tiện, bởi vì cả hai chúng tôi, nếu chúng tôi muốn, có thể rút tiền mặt này từ cùng một tài khoản. Tôi nghĩ, theo thời gian, chúng ta sẽ đi đến một sự thống nhất hoàn toàn về ngân sách: chúng ta là một gia đình, và mọi thứ đều có thể phổ biến trong một gia đình. Mặc dù tôi chưa sẵn sàng cho việc này, nhưng trước tiên, về mặt kỹ thuật - tôi có thu nhập bằng rúp và họ đến một ngân hàng Nga, và chuyển tiền sang Tây Ban Nha vẫn là câu đố đó. Thứ hai, thuận tiện cho tôi là không ai quan tâm đến việc tôi chi bao nhiêu cho việc cắt tóc hay mua mỹ phẩm; đưa tiền vào ngân sách chung, và sau đó lấy nó từ đó để chi tiêu cá nhân, có vẻ lạ vào lúc này.

Tôi cũng tiết kiệm 20% bất kỳ thu nhập nào trên tài khoản tiết kiệm bằng đô la (vì tôi sợ bằng đồng rúp và rất khó để tôi tách euro khỏi tài khoản cho các chi phí hiện tại). Đây là một dự trữ khẩn cấp, nó không áp dụng cho du lịch hoặc mua lớn. Chúng tôi không sử dụng các ứng dụng di động, ngoại trừ ứng dụng ngân hàng Internet. Tôi đã từng sử dụng ứng dụng để theo dõi chi phí trong vài tháng, nhưng tôi không học được điều gì mới: ngoài việc đi du lịch, hầu hết tôi dành cho thức ăn bên ngoài nhà và không muốn từ chối.

Chúng tôi có một lối sống "gia trưởng" trong gia đình. Người chồng đảm nhận hầu hết các chi phí, tôi gọi đó là "phải có hợp lý": nhà cho thuê, thế chấp, sửa chữa, một số chi phí lớn trong gia đình. Tôi chịu trách nhiệm nhiều hơn cho các thành phần cảm xúc và tự phát triển của cặp đôi của chúng tôi (tôi gọi đó là "tốt đẹp để có"): nhà hát, triển lãm, buổi hòa nhạc và, tất nhiên, lập kế hoạch du lịch (vé, khách sạn, tour du lịch, v.v.).

Khi chúng tôi mới quen nhau (và chưa có vợ chồng), chúng tôi đã có hội đồng gia đình. Chúng tôi đã viết ra tất cả các chi phí quan trọng hàng tháng của chúng tôi trên một tờ giấy - chỉ cần thuê một căn hộ và tiết kiệm một khoản thanh toán thế chấp để mua nhà ở New Moscow. Người chồng đập bàn tay lên bàn (tôi hơi cường điệu, nhưng đó là về điều đó) và nói rằng anh ta sẽ lấy những chi phí này cho mình và cuộc trò chuyện đã kết thúc. Tôi, như một người phụ nữ mạnh mẽ và độc lập, muốn tranh luận, nhưng đã thay đổi suy nghĩ của tôi. Điểm mấu chốt, tôi nghĩ, là giáo dục (đơn giản là anh ta không thể tưởng tượng được điều gì có thể khác) và tất nhiên, thực tế là tiền lương của tôi thấp hơn anh ta rất nhiều.

Vào thời điểm đó, nhược điểm chính của chương trình này là tôi hoàn toàn không theo dõi mức lương của mình. Và cô ấy chỉ để lại mong muốn của tôi. Tôi đã không kiểm soát tài chính của mình bằng mọi cách, vì không cần chi tiêu cụ thể, không có trách nhiệm. Không phải nói rằng tôi đã không nghĩ về các mô hình quản lý ngân sách khác - tôi đã phản ánh rất nhiều về chủ đề này. Tôi thực sự thích tất cả các hệ thống gồm ba ví, năm phong bì hoặc sáu bình. Tất cả đều sôi sục với một ý nghĩa duy nhất - tiết kiệm theo chương trình: tiết kiệm dài hạn (20%), thanh toán cố định (50%) và giải trí (30%). Bây giờ tôi hiểu rằng chúng tôi đang đầu tư rất nhiều vào cuộc sống thoải mái hiện tại, không suy nghĩ nhiều về tương lai.

Tôi làm việc trong PR và liên tục dự án ngân sách với nhiều quy mô khác nhau: từ các sự kiện đến việc đưa sư tử đến Sở thú Moscow. Ước tính Excel là công cụ làm việc của tôi, mà tôi đã quyết định sử dụng trong cuộc sống cá nhân của mình, trên tất cả các "dự án lớn" của tôi. Ví dụ, tôi có một ước tính cho một đám cưới, mà tôi đã phân tích cẩn thận vào cuối sự kiện cho các lỗi và chi tiêu quá mức. Đối với hầu hết mọi chuyến đi, tôi vẽ ước tính với các khối: vé, khách sạn, thị thực, du ngoạn, nhà hàng. Tất cả điều này cho phép bạn lên kế hoạch thông minh hơn cho chuyến đi và chi tiêu tiếp theo.

Tôi cũng sử dụng ứng dụng Tinkoff, nơi bạn có thể theo dõi chi tiêu trong tất cả các danh mục và điều chỉnh hành vi của mình. Tôi đã chỉ ra những điểm yếu của mình - đó là một chiếc taxi (thật dễ dàng và tiện lợi, bạn nhanh chóng làm quen với nó, vì mức độ thoải mái của cuộc sống tăng lên rất nhiều) và các nhà hàng (tôi thực sự thích khám phá những địa điểm mới, thử các món ăn khác nhau, v.v.).

Đối với tôi, câu hỏi về tiền luôn rất gay gắt (nhiều người trong chúng ta đến từ những năm chín mươi nghèo) và đồng thời càng đơn giản càng tốt: nếu có, chúng ta phải vứt bỏ chúng, thảo luận và không im lặng. Khi mối quan hệ hiện tại của tôi bắt đầu, đối tác của tôi và tôi vẫn còn khá trẻ: tôi tốt nghiệp đại học, nhưng anh ấy không học gì cả và không làm việc. Chúng tôi đã có một con mèo khóc vì tiền của chúng tôi, và về cơ bản chúng là Mỏ mỏ - Tôi không viết nó trong ngoặc kép vì tôi không làm việc, vì vậy bố mẹ tôi đã trang trải tất cả các chi phí lố bịch mà tôi có thể có. Sau đó, công việc đến từ chàng trai trẻ của tôi, và ngược lại, tôi thấy mình ở vị trí của một người phụ thuộc - vân vân. Ngay từ đầu, chúng tôi đã bí mật quyết định rằng vì chúng tôi có một cuộc sống chung, nên tiền là phổ biến, và bất cứ ai cũng có thể mang nó đến cho gia đình.

Hơn bảy năm trôi qua, chúng tôi đã sống xa nhau, với bố mẹ, cuối cùng cũng ở bên nhau; Một số người trong chúng tôi vẫn không có việc làm, đã thay đổi nó - hoàn cảnh khác nhau, nhưng có một điều vẫn giống nhau: chúng tôi đã tiêu tiền cùng nhau. Tôi thấy không có lý do gì để phân tách chúng: làm thế nào giá cả và mức lương hiện đại được hình thành liên quan đến công việc được thực hiện hoặc các dịch vụ được cung cấp khó có thể được gọi là hội chợ, hội chợ có nghĩa là sự phân chia mất một chút ý nghĩa. Tôi tin rằng nếu bạn sẵn sàng chăm sóc lẫn nhau, chi tiêu sức mạnh đạo đức và thể chất của bạn, thì không rõ tại sao tiền nên ở một vị trí đặc biệt. Dường như với tôi, việc xây dựng tiền trong một giáo phái rất nguy hiểm - đó là một tài nguyên khác theo ý của bạn, và nếu bạn đã sẵn sàng rửa bát cho người khác và lắng nghe đối tác của mình khi tâm hồn anh ta đau đớn, vậy thì tại sao bạn lại nắm giữ tài chính cá nhân của mình? Cách tiếp cận chi tiêu "cá nhân" và "chung" làm tôi ngạc nhiên phần nào. Tôi không hiểu tại sao trong các sản phẩm hệ thống giá trị phải đứng cao hơn một chiến dịch làm móng. Đối với tôi, cả hai đều quan trọng như nhau và bạn không nên xấu hổ về việc bạn tiêu tiền chung cho bản thân - cuối cùng, bạn tôn trọng nhu cầu của nhau.

Chúng tôi không quá khích về các công nghệ để duy trì ngân sách chung - chúng tôi không có tài khoản chung (chúng tôi đã nhận được tất cả các tài khoản làm việc với thẻ thanh toán và chỉ tiếp tục sử dụng chúng - chúng tôi vẫn lười bắt đầu một cái gì đó), nhưng chúng tôi có một ứng dụng ghi nhận chi phí, - Chi tiêu. Vì vậy, chúng tôi biết chúng tôi có bao nhiêu trên tất cả các thẻ (một số tiền trả, một số tự do) và nó thuận tiện cho chúng tôi để xem chúng tôi chi bao nhiêu: chi tiêu cho thực phẩm, bao nhiêu cho giải trí, bao nhiêu cho hóa đơn hoặc chuyến đi . Chúng tôi cố gắng lên kế hoạch chi tiêu nhiều nhất có thể: ví dụ: chúng tôi phân bổ số tiền rõ ràng cho quần áo, cải thiện nhà hoặc vận chuyển mỗi tháng và cố gắng tuân thủ. Nó chỉ ra khi nào, như thế nào, nhưng nếu bằng cách nào đó chúng ta vượt quá số tiền dự định, ít nhất chúng ta sẽ biết và thảo luận liệu chúng ta có thực sự cần phải làm điều này ngay bây giờ hay nó sẽ đợi trong tháng tới. Triết lý của tôi là giao tiếp là tối quan trọng; và nó rất thuận tiện để duy trì ngân sách chung, bạn không cần phải ngại mở với đối tác của mình, nói rõ mong muốn và nỗi sợ hãi của bạn.

Tôi tạm thời không làm việc, và bây giờ chúng tôi sống bằng tiền lương của chồng tôi. Chúng tôi có một tài khoản chung mà hai thẻ được gắn. Điều này cho phép cả hai nhìn thấy số tiền trên tài khoản và theo dõi việc ghi nợ tiền - ví dụ, khi tôi mua hàng, chồng tôi nhận được một cảnh báo trên điện thoại, rất thuận tiện. Đồng thời, tôi có tiền túi riêng của tôi - tiền tiết kiệm còn lại cộng với số tiền quyên góp cho các ngày lễ. Tôi định kỳ dành chúng cho những gì tôi muốn: thẩm mỹ viện, một số quần áo mới, các khóa học và như vậy. Chồng tôi và tôi quyết định rằng khi tôi có thu nhập ổn định, chúng tôi sẽ thay đổi chế độ quản lý ngân sách: chúng tôi sẽ tiết kiệm một tỷ lệ nhất định trên mỗi tài khoản với mỗi mức lương - tổng, tiết kiệm và cá nhân. Từ một tài khoản chung, chúng tôi sẽ mua sản phẩm, thanh toán cho các dịch vụ tiện ích, vận chuyển, Internet, điện thoại - đó là 100% chi phí hàng tháng. Tài khoản tiết kiệm sẽ là bất khả xâm phạm: sẽ có tiền ký gửi để giải trí, mua hàng lớn. Vâng, tài khoản cá nhân, mà mỗi chúng ta sẽ xử lý như anh ấy muốn.

Trước khi tôi nghỉ việc, chồng tôi và tôi đã có kinh nghiệm trong việc quản lý ngân sách thả nổi. Nói cách khác, không có kế hoạch: một người sẽ trả tiền cho một lần mua bằng thẻ của mình, sau đó một người khác, sau đó một người sẽ trả nợ cho một căn hộ, sau đó là một khoản khác. Với phương pháp này, rất khó để theo dõi chi tiêu thực sự và bên cạnh đó, chúng tôi đã không ghi lại chúng ở bất cứ đâu. Nhưng đồng thời, vì một số lý do, họ chắc chắn rằng mọi thứ đã được kiểm soát. Nó kết thúc với thực tế là chúng tôi đã tích lũy nợ thẻ tín dụng thiên văn, mà chúng tôi hầu như không trả được.

Vấn đề quản lý ngân sách, chúng tôi đã thảo luận với cô gái ngay khi bắt đầu mối quan hệ. Nói chung, tôi tin rằng ngay khi một mối quan hệ trở nên nghiêm túc, điều quan trọng là phải chấm ngay lập tức tất cả các vấn đề tiền bạc. Cô gái ủng hộ tôi. Trong một thời gian, chúng tôi đã thử nghiệm và cuối cùng đưa ra kết luận rằng chúng tôi có chi phí chung, nhưng chúng tôi giữ tiền trong tài khoản cá nhân mà không tham gia "nồi chung". Nếu ai đó mua sản phẩm trong cửa hàng, thì người kia chỉ cần ném một nửa số tiền kiểm tra vào thẻ. Trong các nhà hàng và rạp chiếu phim, chúng tôi đối xử với nhau hoặc chia hóa đơn một nửa.

Cách tiếp cận này có ưu điểm: bạn luôn có thể kiểm soát rõ ràng mỗi người chúng ta có bao nhiêu tiền, chúng tôi không đổ lỗi cho nhau vì đã tiêu tiền từ "tiền chung" chỉ cho bản thân chúng tôi và khi chúng tôi tặng quà cho nhau, không có cảm giác rằng một nửa quà tặng của chúng tôi bạn tự trả tiền Trong số các nhược điểm - khó theo dõi tiết kiệm hơn cho các mục tiêu chung và cần thêm một chút thời gian để tính toán. Nhưng chúng tôi đã học được một cách tiếp cận cân bằng để lập kế hoạch dài hạn và quá trình giải quyết lẫn nhau đã được thực hiện để tự động hóa. Chúng tôi coi trọng sự độc lập cá nhân (bao gồm cả tài chính) và chúng tôi hoàn toàn hài lòng với phương pháp đã chọn. Đôi khi chúng tôi thảo luận rằng thật tuyệt khi cố gắng sống chung với một nồi hơi chung chung, nhưng thật lòng mà nói, chúng tôi không coi hệ thống đó là hiệu quả. Có lẽ, nó sẽ có thể gấp một phần, nhưng trong điều này chúng ta không thấy nhiều giá trị.

Tôi dành các chi phí trong ứng dụng Spendee trên điện thoại trong khoảng hai năm - nó khá trực quan và với các cài đặt rất linh hoạt. Chúng tôi cố gắng tiếp cận chi phí một cách thành thạo và không mua quá nhiều - với khoản tiết kiệm chúng tôi có thể sắp xếp một kỳ nghỉ nhỏ. Mặc dù có vẻ hơi tẻ nhạt (như bạn gái của tôi nói với tôi), nhưng điều chính yếu cho ngân sách gia đình ổn định, theo tôi, là một kế hoạch chất lượng cao và ý nghĩa của hành động. Chúng tôi định kỳ xem xét các chi phí của mình để tìm hiểu xem chúng có thực sự cần thiết hay không và liệu có thể tối ưu hóa chúng hay không. Đẹp hơn nhiều để chi tiền cho một cái gì đó thực sự có giá trị - ví dụ, vào một kỳ nghỉ chung hoặc sở thích.

Chúng tôi có một câu chuyện khá chuẩn. Ngân sách được chia sẻ. Cả hai chúng tôi đều biết ai nhận được bao nhiêu và khi nào - chúng tôi có một mức lương với khoảng thời gian một tuần: đầu tiên tôi nhận được tiền, sau đó là chồng tôi. Từ tiền lương của tôi, chúng tôi đi siêu thị, phân phối nợ, mua quà (bao gồm cả bản thân), vé cho các chuyến đi - tóm lại, mọi thứ đều khẩn cấp nhất. Theo quy định, trong một tuần lương của tôi thực tế kết thúc, nó chỉ còn lại cho các chi phí nhỏ cho đến cuối tháng - bữa trưa và như vậy. Đôi khi có thể hoãn lại một cái gì đó, đôi khi không - tất cả phụ thuộc vào chi tiêu chính. Với mức lương của chồng, chúng tôi luôn trả tiền cho một căn hộ, các khoản vay, và theo đó, dành nó cho cuộc sống cho đến cuối tháng (thực phẩm, các bữa tiệc, v.v.), cộng với hoãn lại nếu vẫn còn.

Như vậy, chúng tôi không có kế hoạch. Chúng tôi đã không xây dựng nó và không nghĩ về nó - chúng tôi chỉ đơn giản sống, chi tiêu và chi phí được phân phối theo cách này trong một tháng. Chúng ta nên tiết kiệm, và có cơ hội để làm điều đó, nhưng rõ ràng, do thiếu một kế hoạch rõ ràng, nó bật ra rất chậm. Tôi thành thật đã thử một lần để cài đặt ứng dụng trên điện thoại và viết ra từng xu, nhưng tôi phải mất đúng hai tuần. Và những con số - tôi đã chi bao nhiêu và tôi đã viết bao nhiêu - không khớp.

ẢNH: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com